연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁이 무엇인지 알아보고
연금저축보험과 연금저축펀드 중 어떤게 더 좋은 지도 함께 알아보겠습니다.
연금저축이란?
연금저축이란 개인이 직접 노후준비를 위해 가입하는 상품입니다.
정부에서도 국민들의 노후 준비를 위해서 연금저축 상품에는 세제 혜택을 부여해줬습니다.
연말정산 때 세금혜택을 받을 수 있는데
급여가 5,500만원 이하이면 13.2 %
급여가 5,500만원 이상이면 16.5 %
세액공제를 해줍니다.
5년 이상 적립해야하고 만 55세 이후에 연금으로 수령이 가능합니다.
연금저축은 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 3개로 나뉘는데
각 상품에 대해서 알아보겠습니다.
연금저축보험이란? 연금저축펀드란? 연금저축신탁이란?
연금저축신탁은 은행에서 판매하는 상품입니다.
현재는 더 이상 판매하지 않고 있기 때문에 연금저축신탁은 가입하실 수 없습니다.
연금저축펀드는 증권회사에서 판매하는 상품이고
연금저축보험은 보험회사에서 판매하는 상품입니다.
| 상품명 | 연금저축 신탁 | 연금저축 펀드 | 연금저축 보험 |
| 판매 금융회사 | 은행 | 증권회사 | 보험회사 |
| 세액공제 인정되는 불입 금액 |
연 400 만원 | ||
| 세액공제 (총 급여 5,500만원 초과) |
공제율 13.2%(지방소득세 포함) | ||
| 400만 * 13.2% = 52만 8,000원 | |||
| 세액공제 (총 급여 5,500만원 이하) |
공제율 16.5%(지방소득세 포함) | ||
| 400만 * 16.5% = 66만원 | |||
연금저축보험과 연금저축펀드 어떤 것에 가입해야 할까?
답은 없습니다만 투자에 어느 정도 관심이 있으신 분이라면 연금저축펀드를 추천해드립니다.
혹시 관심이 없으시더라도 연금저축보험의 단점을 아래 유튜브 설명을 들어보시고 연금저축펀드 가입을 권유해드리고 싶습니다.
www.youtube.com/watch?v=YgpTmJ6006s&t=485s
이유는?
보험상품은 보험회사에서 사업수수료를 갖고 갑니다.
보험회사가 운영하기 위해 필요한 비용을 때 가는 것이죠.
그리고 이 사업수수료를 때 간 후에 투자가 시작됩니다.
그러면 일단 손해를 보고 시작하는 것이죠.
반면에 연금저축펀드는 개인이 직접 관리하기 때문에 연금저축보험만큼의 비용이 필요하지 않습니다.
연금저축보험을 가입하려고 하셨던 분은 연금저축펀드 가입을 권유해드립니다.
다만, 투자에 대한 공부는 하셔야 합니다.
연금저축펀드 장점/단점
1. 장점
- 연말세액공제 가능
- 배당금 세금(15.4%)를 바로 납부하지 않고 연금수령시 3.3~5.5%의 낮은
세율로 납부하여 복리수익을 극대화 가능
- 매월 정해진 날짜에 입금하지 않아도 됨
- 국내, 해외 ETF 투자 가능
2. 단점
- 개별주 투자 불가
- 만기 전에 해지를 한다면 세액공제를 받았던 금액을 토해내야 함
- 직접 운영해야 하기 때문에 개인의 경제지식이 중요
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